29 de setembro de 2025
Em setembro de 2025, a SWIFT — a rede global de mensagens financeiras que conecta mais de 11.500 instituições em mais de 200 países — anunciou um avanço histórico: a integração de um livro-razão baseado em blockchain à sua infraestrutura tecnológica. Em parceria com a ConsenSys (empresa líder em soluções Ethereum) e mais de 30 bancos globais (incluindo Banco Santander, BBVA, JPMorgan Chase, HSBC, Deutsche Bank, Bank of America, BNP Paribas e outros de 16 países), o projeto visa criar um ledger compartilhado seguro para transações em tempo real.
O anúncio, feito durante o Sibos 2025 em Frankfurt, marca o início de uma colaboração para desenvolver um protótipo conceitual com foco inicial em pagamentos internacionais instantâneos e 24/7. Esse ledger registrará, sequenciará e validará transações, aplicando regras via smart contracts, e será projetado para alta interoperabilidade com redes existentes e emergentes, mantendo os padrões de confiança, resiliência e conformidade regulatória da SWIFT.
Detalhes do Projeto e Participantes
O livro-razão compartilhado baseado em blockchain funcionará como um log seguro e em tempo real de transações entre instituições financeiras. A ConsenSys está desenvolvendo o protótipo conceitual inicial, aproveitando sua expertise em Ethereum (incluindo elementos como o Layer-2 Linea em testes anteriores). Os mais de 30 bancos envolvidos — de Absa a Wells Fargo, passando por Santander e BBVA — estão colaborando para definir funcionalidade, governança e fases futuras.
Bancos participantes incluem:
- Banco Santander
- BBVA
- JPMorgan Chase
- HSBC
- Deutsche Bank
- Bank of America
- BNP Paribas
- Citi
- MUFG
- E muitos outros de regiões como América Latina, Europa, Ásia, Oriente Médio e África.
O primeiro caso de uso priorizado é pagamentos cross-border em tempo real 24/7, eliminando atrasos de dias úteis e horários bancários tradicionais. Isso representa uma resposta direta ao crescimento de stablecoins e soluções fintech que já oferecem transações rápidas e de baixo custo.
Impactos Práticos e Estratégicos
- Velocidade e disponibilidade: Adeus aos delays de 1-5 dias em transferências internacionais. Olá a transações instantâneas, operando 24 horas por dia, 7 dias por semana.
- Competição com stablecoins: A iniciativa posiciona a SWIFT para competir diretamente com o ecossistema de stablecoins e blockchains públicas, integrando tokenização regulada ao sistema tradicional.
- Futuro tokenizado (RWA): Abre portas para negociação de ativos do mundo real (Real World Assets — RWA), como depósitos tokenizados, CBDCs (moedas digitais de bancos centrais), títulos e outros valores regulados, em uma rede interoperável.
- Interoperabilidade híbrida: O ledger será compatível com rails fiat existentes e redes blockchain emergentes, evitando fragmentação e promovendo uma economia financeira híbrida (TradFi + DeFi).
Essa movimentação sinaliza que a “gigante acordou”: o sistema financeiro tradicional reconhece a blockchain não como ameaça, mas como ferramenta essencial para evolução. Pode ser o passo que integra de vez o mundo cripto ao mainstream, ou uma estratégia para manter controle centralizado sobre a revolução digital — o tempo dirá.
Na Criptograma, assessoria e consultoria em criptoativos e primeiro parceiro Binance Wealth do Brasil, vemos isso como um catalisador poderoso para adoção institucional. Movimentos como esse aceleram a tokenização de ativos, melhoram a eficiência global e criam novas oportunidades estratégicas para investidores e instituições.
Fique de olho nas atualizações do protótipo SWIFT + ConsenSys — o sistema financeiro como conhecemos está mudando para sempre!
